2015-10-18 마지막 편집

신용분석사

개요

신용분석사는 신용을 연장하거나 대출과 관련된 위험정도를 판단하기 위하여 신용자료 및 재무제표를 분석하는 금융전문가를 말한다. 금융기관에서 돈을 빌려주는 여신 관련 부서에 근무하면서 돈을 빌리고자 하는 기업의 신용을 분석하고 신용등급을 결정하는 업무를 담당한다. 기업의 신용등급을 결정하기 위해 기업의 수익성, 안정성, 현금흐름, 활동성, 산업위험도, 경영위험도, 영업위험도, 기술위험도 등을 평가하여 기업의 신용도를 단계별로 등급화하는데, 이를 위해 국내 은행의 경우 기업여신 신용평가시스템을 운영하고 있기도 하다. 이 시스템은 외부인에 의하여 감사를 받는 외감기업과 외부인에 의해 감사를 받지 않아도 되는 비외감기업 등으로 분류하여 실정에 따라 10~20단계로 구분하여 운영하고 있다.

신용분석사는 최초로 돈을 빌리려는 시점에 대출대상 기업에게 신용등급을 부여하며, 이후 정기적으로 신용 상태를 확인해 변화가 있는지 없는지 여부를 반영해 재평가한 후, 새로운 신용등급을 부여하는 업무를 수행한다. 신용분석사가 금융회사의 내부 신용등급을 대출대상 기업의 현재 신용상태에 기초하여 예측 가능한 요소들 즉, 일정 기간 내 부도가 발행할 위험, 대출 상환이 불가능할 수 있는 상황 등을 평가하여 분석하면, 여신전문가는 이 데이터를 바탕으로 기업의 대출여부를 확인하고, 대출이 가능한지에 대한 조건을 확인하는 업무를 수행한다. 때문에 신용분석업무를 담당했던 전문가가 여신업무를 담당하기도 하는 등 상호 업무 교류도 많은 편이다.

수행직무

준비방법

신용분석사가 되기 위해서는 경영학과, 경영회계학과, 회계학과, 경제학과, 금융학과, 재무금융학과, 통계학과 관련 4년제 대학 이상을 졸업하는 것이 취업에 용이하다. 경영(MBA), 경제, 회계분야의 석사이상 학위를 요구할 수도 있으며, 금융회사에 입사해서 실무경험을 거쳐 해당분야 전문가로 육성되는 경우도 많다. 신용분석사가 되기 위해서는 기업회계, 재무, 현금흐름, 시장환경, 법규 등과 관련된 자료 해석 능력이 매우 중요하며 수시로 변화하는 경제 환경과 국가 정책에 대한 정보 수집 노력도 필수 요소이다. 관련 자격으로 국가공인자격증인 신용분석사 자격증이 있는데, 1, 2차에 걸친 자격검정시험에 응시하여 합격한 후, 소정의 실무교육을 이수하고 3년 이상의 실무경력을 갖추게 되면 신용분석사의 자격을 얻게 된다. 다만, 일반적으로 경력을 중요시하는 분야이므로 먼저 관련 금융회사에 입사한 후 자격증을 취득하고 리스크관리부서 또는 기업금융업무 부서 등에서 근무하는 하는 경우가 많아요.

자격정보

신용분석사(CCA)

신용분석사란 한국금융연수원에서 시행하는 신용분석사 시험에 합격한 자를 말한다. 신용분석사는 은행의 기업금융 분야에서 필요로 하는 자격증으로, 은행에서 기업대출을 하기위해 기업의 신용위험을 분석하는 일을 한다. 신용위험분석사(CRA)와는 달리 시험에 합격한 후 별도의 교육 없이 바로 자격증을 발급받는다.

자격 특징

① 여신전문가 자격증으로는 기업의 신용의 분석하여 신용등급을 결정하는 신용분석사와 신용위험분석사(CRA), 신용분석에 따른 대출승인을 결정하는 여신심사역, 그리고 부실대출을 사전에 예방하고 부실발생시 사후관리를 담당하는 신용관리사 등이 있다.

② 신용분석사는 금융연수원에서 주관하는 여신전문가 자격증 중에서 가장 기초가 되는 자격증이다. 여신심사역의 경우 이 자격을 취득하여야만 응시할 수 있고, 신용위험분석사의 경우 이 자격으로 1차 과목 중 3과목을 면제 받을 수 있다.

③ 은행 업무와 관련된 자격증으로 개인금융의 경우에는 은행텔러, 은행FP(자산관리사), 외환전문역 1종 등이 있고, 기업금융으로는 신용분석사, 여신심사역, 외환전문역 2종, 신용위험분석사(CRA) 등이 있다.

④ 한국직업능력개발원이 직업전문가 2725명을 대상으로 조사한 '직업전망 지표 조사'에 따르면 10년 후 가장 발전가능성이 높은 유망 직업으로 투자·신용분석가와 자산관리사, 치과의사, IT컨설던트, 생명과학 연구원, 변리사 등이 선정됐다(2010년).

유사 자격증

① 신용관리사(국가공인)는 신용정보협회가 주관하는 자격증으로, 개인이나 기업에 지원한 여신(대출포함)의 정상적인 상환이 불가할 경우 민·상법의 범위내에서 채권추심 등의 업무를 수행한다.

② 신용상담사(민간자격)는 신용회복위원회가 주관하는 자격증으로, 신용문제의 예방 및 악화를 방지하고 나아가 신용문제 해결을 통해 부채문제의 연착륙을 유도하는 상담전문가를 양성하고자 하는 시험이다. 2010년 9월 12일 처음으로 실시되었다.

시험정보

응시자격

응시자격에는 제한이 없다.

시험과목 및 문항 수

시험과목 세부내용 배점 시험시간
회계학 1부 기업회계기준(100) 100 1교시 : 120분 (09:00~11:00)
회계학 2부 기업결합회계(50) 100
특수회계(50)
소 계 200점 120분
시험과목 세부내용 배점 시험시간
신용분석 재무분석(70) 200 2교시 : 90분 (11:20~12:50)
현금흐름분석(80)
시장환경분석(50)
종합신용평가 신용평가 종합사례(100) 100 3교시 : 90분 (14:00~15:30)
소 계 300점 180분

검정시험의 일부 면제

검정현황

년도 응시자 취득자 합격률
2007 354 85 24%
2007 388 121 31%
2008 435 97 22%
2008 438 156 36%
2009 419 121 29%

합격자 결정

각 부별 성적이 시험과목별로 100점 만점을 기준으로 하여 과목당 40점 이상이고, 각 부별 전 과목 평균이 60점 이상 득점자(전 과목 평균은 총 득점을 시험과목 총 배점의 합으로 나눈 백분율임)

보수교육

활용정보

취업

금융권 취업준비생들 중에서 은행을 준비하는 수험생들의 관심이 높다. 금융 3종세트처럼 널리 알려지지는 않았으나 주요 은행이나 자산관리와 관련 업무에서는 매우 높게 평가하는 자격증이다.

가산점

대부분의 은행이나 신용관련 회사 입사 시에 우대 또는 가산점을 받고 있다. 최근에는 증권회사에서도 우대하는 회사가 늘고 있다.

학점은행제

경영전공 경영학, 회계학 학사의 경우 20학점을 인정받고 있다(2009년 3월 1일 이후 취득).

관련자격증

여신심사역 : 금융기관내의 여신관련 부서에서 기업에 대한 여신심사업무를 담당하는 금융전문가로서 신용분석사의 자격을 갖추어야 여신심사역에 응시할 수 있다. 신용분석에 여신관련 법률까지 알아야 한다.

신용위험분석사(CRA) : CRA는 신용전문가 시험에서 마지막단계의 시험으로, 이 자격취득을 위해서는 먼저 자격검정시험에 응시하여 합격하고 소정의 실무교육 이수와 3년 이상의 실무경력을 갖추어야 자격을 취득할 수 있을 만큼 어려운 시험이다. 신용분석사는 기업회계, 재무분석, 시장환경분석 과목을 면제받는다.

참조

학력 분포

중졸이하 (0%), 고졸 (3%), 고졸 후 교육이수 (0%), 전문대졸 (2%), 대졸 (80%), 대학원졸 (15%), 박사졸 (0%)

전공학과 분포

인문계열 (2%), 사회계열 (83%), 교육계열 (0%), 공학계열 (7%), 자연계열 (8%), 의학계열 (0%), 예체능계열 (0%)

임금정보

조사년도:2013년, 임금 하위(25%) 4700만원, 평균(50%) 5350만원, 상위(25%) 6000만원

직업전망

IMF 금융위기 이후 기업의 신용위험 관리를 선진화하기 위한 노력이 이루어지고 있는 가운데 오늘날 각 금융기관에서는 각각의 산업과 기업의 실정에 맞는 신용평가시스템을 개발하여 기업 대출에 대한 의사를 결정해오고 있으며 이를 활용해 대출기업의 사후관리 업무를 병행하고 있다. 신용분석사들은 각 기업의 미래 성장 가능 동력과 각각의 실정에 맞는 신용평가시스템을 도입하는데 앞장서고 있는데, 이는 대출 불균형 현상을 극복하고, 발전 가능한 기업에 다양한 기회를 제공하는 데 그 목적이 있다고 할 수 있다.

신용분석사의 고용은 증권업계의 영업환경에 민감하게 반응하는 경향이 있다. 그리고 증권업의 경기는 대체로 국내외 경제 상황에 따라 움직인다. 2009년 글로벌 금융위기와 그 이후 유럽발 재정위기 등을 겪으면서 국내 경제도 어려움을 겪고 있는데, 그 여파는 증권업에도 영향을 미치고 있다. 기업의 신용분석을 담당하는 신용분석사는 기업이나 투자자에게 투자에 대한 지표를 제공함으로써 경제흐름에 영향을 미치는데 아직까지 국내 고용규모는 작은 편이다. 2013년 국내 3대 신용평가사의 인력만 보면 전체 360여 명인데, 그 절반가량이 신용분석사로 추정된다. 고용규모가 작은 만큼 고용확대의 여지는 있다. 기업이 투자를 유치하고자 할 때, 기업 측에서는 유리한 정보만을 제공하려 하므로 투자자들은 신용분석사들이 조사, 분석한 신용정보를 필요로 할 것이기 때문이다.

관련직업

분류 관리, 경영, 금융, 보험 > 금융, 보험관련직
관련학과 경제학과, 금융, 보험학과
관련자격 CRA 신용위험분석사, 신용분석사(국가공인 민간), 증권분석사(비공인 민간), 투자자산운용사(비공인 민간)